С 1 января 2026 года многие россияне могут столкнуться с неожиданными ситуациями, когда перевод денег оказывается приостановленным. Это новая реальность, возникшая вследствие внедрения искусственного интеллекта в банковские процессы, предназначенного для выявления подозрительных операций.
Согласно новому указу Центрального банка России, все кредитные учреждения обязаны пристально следить за переводами клиентов. Ваши незамысловатые переводы семье могут быть под контролем, если банк решит, что они выглядят подозрительно, даже если у вас неподозреваемые намерения.
Что меняется с 1 января 2026 года
Центробанк объявил, что старые меры контроля больше не соответствуют современным угрозам. В современном мире мошенники становятся всё хитрее. Теперь банки будут проверять не только суммы переводов, но и поведение клиента до транзакций.
- Дополнительные триггеры: новые признаки, указывающие на возможное мошенничество, появились в списке оснований для блокировки переводов.
- Соответствие: алгоритмы будут оценивать привязку ваших действий и истории операций, а также их регулярность.
Каковы признаки перевода без добровольного согласия клиента?
Неправильное понимание термина "перевод без добровольного согласия" может привести к недоразумениям. В соответствии с новыми правилами, к таковым относятся не только явные случаи мошенничества, но и операции, совершённые под давлением или обманом.
Если человек был вынужден совершить перевод по чужому указанию — это также риск. Банк теперь будет анализировать не только само действие, но и его контекст. Например:
- Переводы знакомым или родственникам, с которыми у вас не было операций в течение длительного времени.
- Изменение номера телефона, используемого для онлайн-банка, перед выполнением перевода.
Зачем банки принимают жёсткие меры?
Рост случаев мошенничества и общественное давление вынуждают кредитные учреждения усиливать контроль. По статистике, в последние годы удалось предотвратить переводы на десятки миллиардов рублей, но мошенники находят способы обойти систему. Теперь задача банков — предотвращение любых подозрительных операций, даже если это вредит добросовестным клиентам.
Чтобы минимизировать риск блокировки перевода, рекомендуется:
- Избегать изменений в устройстве или настройках безопасности перед совершением крупных переводов.
- Оповестить родственников о возможности проверки операций, особенно пожилых людей, и объяснить, как действовать в таких случаях.
Если перевод всё-таки был заморожен, необходимо сразу же обратиться в банк за разъяснениями и дополнительной идентификацией. При прозрачном взаимодействии деньги, как правило, разблокируют, хотя может потребоваться время и терпение. Главное — быть готовым к нововведениям и действовать спокойно в рамках банковской логики.
