Рефинансирование ипотеки предоставляет заемщикам возможность ощутимо сэкономить на процентных выплатах, зачастую снижая как срок кредита, так и размер ежемесячного платежа. Важно понимать, когда стоит обращаться к этой опции, а когда лучше воздержаться от нее.
По данным на март 2026 года, средняя ставка рефинансирования ипотеки составляет приблизительно 19%. После пиковых значений в 28% с ноября 2024 года по март 2025 года, ставки начали постепенно снижаться, что открывает новые горизонты для заемщиков. Ожидается, что это снижение продолжится с уменьшением ключевой ставки Центробанка, что может вызвать скачок интереса к рефинансированию.
За прошлый год рыночные ипотечные ставки упали на 8 процентных пунктов до 20,8%. В результате, по данным ВТБ, в четвертом квартале 2025 года количество сделок по рефинансированию увеличилось в четыре раза, достигнув 1 миллиарда рублей. В начале 2026 года тенденция продолжает набирать популярность, однако процент заемщиков, рассматривающих рефинансирование, остается низким — на уровне всего 1%. Как сообщает ВТБ, массовый интерес к рефинансированию ждет снижений ключевой ставки до 10-12%.
Что такое рефинансирование ипотеки?
Рефинансирование ипотеки — это процесс замены действующего кредитного договора на новые, более выгодные условия. Это позволяет погасить текущее обязательство за счет нового кредита, который может предложить более низкую процентную ставку, либо изменить срок платежей или размер взносов.
Как отмечают эксперты агентства недвижимости «Этажи», количество рефинансирований не ограничено, однако банки часто требуют как минимум три платежа по первому кредиту. Таким образом, заемщики могут использовать возможность повторного рефинансирования по мере снижения ставок.
Когда стоит рефинансировать ипотеку?
Рефинансирование становится выгодным, когда новая ставка ниже существующей. Чем выше разница, тем больший эффект достигается. При этом эксперты предупреждают о дополнительных расходах, таких как оценка имущества, новые полисы страхования и регистрационные сборы.
Для достижения реальной выгоды, новая ставка должна как минимум на 1% быть ниже, чем по действующему кредиту. Пример: если ипотеку на 4 миллиона рублей рефинансировать с 22,3% на 19,6%, ежемесячный платеж снизится с 75,8 до 67,4 тысяч рублей, что дает экономию около 8,4 тысячи рублей каждый месяц.
Кому выгодно рефинансирование в 2026 году?
Наибольшую выгоду получат:
- Заемщики, взявшие ипотеку в период высоких ставок (28-29%);
- Семьи, у которых за время обслуживания кредита родился ребенок, что позволяет перейти на условия семейной ипотеки с более низкой ставкой.
Для тех, кто соответствует условиям семейной ипотеки, ставка будет составлять всего 6%, что значительно ниже рыночной.
Также важно учитывать, что рефинансирование можно проводить как в старом, так и в новом банке, хотя в первом случае найдется меньше формальностей.
Следовательно, выбор стратегии рефинансирования, а также шаги по его осуществлению требуют вдумчивого подхода, поскольку в результате можно не только снизить долговую нагрузку, но и сэкономить значительные суммы.
