Современные тенденции на кредитном рынке демонстрируют, что российские заемщики активно стремятся избавиться от ипотечного долга. Основной мотив — значительная экономия на процентах, но как именно выбрать наилучший способ досрочного погашения? Важно разобраться в нюансах, чтобы не попасть в ловушки.
Тренды в досрочном погашении ипотеки
Согласно данным ВТБ, в прошлом году более половины клиентов банка погасили свою ипотеку как минимум в пять раз быстрее, чем планировалось. Эта тенденция продолжает нарастать: заемщики стали вносить дополнительные платежи чаще и на большие суммы. В результате 20% клиентов полностью распрощались со своими долгами, в то время как в 2024 году такое число составляло всего 10%. За 2025 год на досрочное погашение было выделено около 8 миллиардов рублей.
Интересно, что льготная ипотека характеризуется обратной тенденцией — количество досрочных платежей по таким кредитам резко снизилось почти вдвое, что подтверждает данные других крупных банков. Альфа-Банк сообщает, что клиенты с высокими ставками начали гасить кредиты в два раза быстрее, а Т-Банк фиксирует увеличение уровня досрочных погашений в 1,5–2 раза.
Как выбрать стратегию досрочного погашения
При выборе стратегии досрочного погашения возникает дилемма: стоит ли уменьшать срок кредита или снижать ежемесячные платежи. Эксперты рекомендуют сокращать срок, что может привести к значительной экономии на процентах. Например, досрочный платеж в 100 тысяч рублей может уменьшить общую переплату на 2-3 раза при сокращении срока, а не суммы платежа.
Тем не менее, в условиях, когда финансовая ситуация ухудшается, разумнее снизить размер ежемесячного платежа. Сначала стоит сбалансировать бюджет, а по мере улучшения финансового положения вернуться к сокращению срока.
Полезные советы по досрочному погашению
При внесении дополнительных платежей важно помнить, что их лучше делать в день исполнения основного платежа. Это поможет избежать дополнительных начислений на проценты. Эксперты также советуют не накапливать средства, а вносить платежи по мере возможности для большей выгоды.
Следует учитывать, что для ипотеки, взятой в 2020–2023 годах под низкие проценты, мудрее будет инвестировать свободные средства в депозиты, где ставки выше, чем по ипотечным кредитам. В то время как для кредитов 2024–2025 годов стоит направлять все средства на досрочное погашение, чтобы минимизировать базу для начисления высоких процентов.
