Наличные деньги в России: как трансформируется финансовый ландшафт
В последние пять лет в России наблюдается удивительная картина с наличными деньгами. С одной стороны, их количество в обращении выросло на 46,4% и к началу 2026 года составило 19,7 трлн рублей. В то же время, их роль в повседневных расчетах стремительно снижается: если пару лет назад наличные составляли четверть всех торговых операций, то на данный момент это лишь около 12%.
Разрыв между физическим объемом наличности и её фактическим использованием свидетельствует о глубоких изменениях в финансовой системе страны. По данным доклада Банка России Основные направления развития наличного денежного обращения на 20262030 гг., такие тенденции только усиливаются.
Снижение доли наличных в повседневных расчетах
Прогнозы Банка России указывают на то, что к 2030 году доля наличных в розничных расчетах может упасть до 10%. Несмотря на то, что их количество продолжает увеличиваться, общий рост денежной массы намного опережает сегмент наличных. С начала 2021 года рублевая денежная масса возросла более чем в два раза, достигнув почти 130 трлн рублей, в то время как доля наличных за этот же период сократилась с 22,9% до 15,2%.
Таким образом, наличные постепенно теряют позиции в финансовой системе, уступая место более современным формам расчетов. Безналичные платежи уже превышают 80% всех расходов россиян, но уровень использования наличных варьируется в разных регионах страны.
Почему наличные все еще на плаву?
Несмотря на технологические изменения, около 90% россиян предпочитают использовать наличные. Особенно это актуально в ситуациях неопределенности: более половины владельцев карт держат при себе небольшую сумму наличных на случай сбоя или отказа терминала. Основной сферой, где наличные все еще остаются популярными, являются продовольственные магазины, где примерно каждая четвертая покупка оплачивается наличными.
Тем не менее, в отдаленных регионах с ограниченной банкоматной инфраструктурой наличные занимаются значительное место, устоявшись на уровне 30-50% от валютного оборота.
Будущее наличных: останутся ли они?
Эксперты утверждают, что полное исчезновение наличных в ближайшем будущем невозможно. Даже в условиях цифровизации минимальные 5-10% транзакций все равно будут идти через наличные. Это особенно касается регионах с нестабильной связью, торговыми точками без онлайн-касс и пожилыми гражданами, которые предпочитают наличные. В экстренных ситуациях, таких как катастрофы или сбои в связи, бумажные деньги продолжают оставаться единственным доступным средством расчетов.
Кроме того, Банк России рассматривает введение цифрового рубля как способ модернизации финансовой системы. Но для этого требуется активное участие всех сторон: граждан, бизнеса и государства. В противном случае цифровой рубль рискует стать лишь дополнительным инструментом.