Как вернуть тысячи рублей: простое руководство по налоговым вычетам на пенсионные накопления

С 2026 года россияне имеют возможность вернуть часть средств, вложенных в накопительную пенсию. Для получения налогового вычета в размере 13% от перечислений необходимо быть официально трудоустроенным и уплачивать НДФЛ. Заявки на возмещение можно подавать за три предыдущих года, что касается периода с 2023 по 2025 год.

Что представляют собой пенсионные взносы

Пенсионные взносы это денежные средства, направляемые в пенсионную систему для формирования будущих пенсий. Однако вернуть деньги можно только с тех взносов, которые направлены на накопительную пенсию или добровольные пенсионные накопления. Для получения вычета требуется оформить договора на негосударственное пенсионное обеспечение (НПО) и добровольное пенсионное страхование, которые могут быть зарегистрированы на граждан либо его близких родственников.

На что можно получить налоговый вычет

Налоговый вычет можно получить не только за пенсионные взносы, но и за ряд других расходов. К ним относятся:

• Оплата медицинских услуг и препаратов;
• Образование, включая курсы и тренинги;
• Финансирование фитнеса и спортивных активностей;
• Благотворительность и участие в социальных проектах;
• Страхование жизни и долгосрочные сбережения.

В 2023 году максимальная сумма, с которой можно вернуть 13%, достигает 120 тысяч рублей, что включает в себя социальные налоговые вычеты. В следующем году этот лимит вырастет до 150 тысяч. Начиная с 2025 года, налоговые вычеты по НПО будут объединены с вычетами на долгосрочные сбережения.

Необходимые документы для оформления вычета

Чтобы получить налоговый вычет, необходимо собрать несколько документов:

• Справка об уплате пенсионных или страховых взносов;
• Платежные документы, подтверждающие расходы;
• Справка от работодателя о размере взносов, если оплата производилась через него.

Для вычета за 2023 год понадобятся также договор с НПО, выписка с пенсионного счета, а также документы, подтверждающие родственные связи, если взносы делались за других лиц.

Заявление на получение налогового вычета можно подать через личный кабинет налогоплательщика на сайте ФНС, заполнив декларацию 3-НДФЛ. Необходимо будет создать электронную подпись и приложить подтверждающие документы. После подачи декларации можно отслеживать статус проверки через личный кабинет.