Семейная ипотека 2026: новые условия и кто на них выиграет

С 2026 года семейная ипотека в России радикально изменится, став более адресной. Прежде всего, новые условия будут выгоднее многодетным семьям: ставки могут снизиться до 4%. Однако, ввиду ужесточения требований к доходам и строгости в отборе, некоторым категориям граждан будет сложнее получить ипотеку, пишет Дзен-канал "Недвижимость Санкт-Петербурга | агентство ЭВО".

Специалисты из петербургского агентства недвижимости ЭВО проанализировали предстоящие изменения, тенденции на рынке и ожидания банков. Кто в итоге сможет воспользоваться преимуществами новой программы, а кому она будет недоступна?

Sемейная ипотека 2026: ключевые изменения

Программа семейной ипотеки начала действовать с 2018 года, став стимулом для рынка новостроек. По данным Дом.РФ, между 2023 и 2025 годами было выдано свыше 1,3 миллиона кредитов, а доля данной программы в общем объеме ипотечных сделок варьировала от 35% до 40%.

Однако с 2026 года наступят новые правила:

• Ставка будет зависеть от состава семьи: приоритет будет отдан многодетным;
• Усилится контроль за целевым использованием полученных кредитов;
• Банки станут строже оценивать платежеспособность заемщиков;
• Одна семья сможет оформить только одну ипотеку.

Наиболее значимо то, что супруги теперь смогут оформить только одну ипотеку совместно, становясь созаемщиками.

Кому будут доступны новые условия?

По прогнозам ЭВО, около 60% семей, претендующих на ипотеку в 2026 году, рассчитывают именно на семейную программу. Основным бенефициаром станут семьи с двумя и более детьми, которые, как ожидается, получат до 70% всех одобрений. Основные преимущества для таких семей:

• Расширенный лимит кредита;
• Более лояльные условия от банков.

Среди других преимуществ и возможность получения ставки 4% для семей с тремя детьми.

Кто столкнется с трудностями?

Наиболее уязвимыми окажутся семьи с одним ребенком старше шести лет, которые могут столкнуться с высокими ставками до 12% или даже получением отказов.

Кроме того, самозанятые и предприниматели столкнутся с ужесточением требований: нестабильные доходы и высокая долговая нагрузка могут стать причиной отказов в ипотечных заявках. Инвесторы, стремящиеся использовать ипотечные квартиры для аренды, также рискуют не получить одобрение, так как цель программ обеспечить жильем именно семьи.

Изменения уже приводят к трансформации рынка новостроек. Ожидается, что спрос сместится в сторону 23-комнатных квартир в районах с развитой инфраструктурой, а пополнение однокомнатных студий станет менее актуальным.

С точки зрения экспертов, приемлемая подготовка к ипотечной сделке будет подразумевать:

• Проверку финансовой истории, включая кредитную историю и уровень долговой нагрузки;
• Выбор квартир от надежных застройщиков с программами льготного кредитования;
• Сотрудничество с профессиональными консультантами, которые могут значительно повысить шансы на одобрение ипотеки.