Вторая ипотека: как банки ставят препоны на пути к мечте

Вопрос о возможности оформления второй ипотеки при уже действующей первой волнует многих россиян. Как заявил в интервью Российской газете заместитель председателя Комитета Госдумы по бюджету и налогам Каплан Панеш, законодательно это не запрещено. Однако окончательное решение всегда за банком, который оценивает финансовые возможности заемщика по выплате двух крупных ипотечных платежей одновременно.

Законодательные нюансы

В принципе, в России нет строгих ограничений на наличие нескольких ипотечных кредитов. Основные препоны возникают не из-за законодательства, а в силу внутренних правил кредитных учреждений и их оценки финансовых рисков.

Важно понимать, что обычные и льготные ипотеки это совершенно разные предложений. Как подчеркивает Панеш, рыночные кредиты можно оформлять многократно, если доходы и другие условия заемщика соответствуют требованиям банка.

Ситуация с госпрограммами

С льготными программами, такими как Семейная ипотека, IT-ипотека, Дальневосточная и Арктическая, дела обстоят строже. С декабря 2023 года действуют новые правила: каждому гражданину разрешено лишь одно оформление льготной ипотеки. Это значит, что в большинстве случаев повторно получить льготную ставку не получится.

Существуют исключения, например, Семейная ипотека может быть оформлена снова, если после первого кредита в семье появился второй ребенок. Однако необходимо, чтобы предыдущая ипотека была погашена.

Изменения в правилах для супругов

С 1 февраля 2026 года вступают в силу новые правила: супруги, которые желают взять льготную ипотеку, должны оформляться созаемщиками в рамках одного договора. Это изменение исключает возможность, когда каждый из супругов берет ипотеку по отдельности.

Это нововведение направлено на упрощение процесса и предотвращение попыток двойного оформления льготных ипотеки, что может создать дополнительные риски как для заемщиков, так и для банков.